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0账单是什么,到底有什么用?如何操作

0账单是什么,到底有什么用?如何操作原标题:0账单是什么,到底有什么用?如何操作

导读:

0账单是什么?pos机办理操作0账单到底有没有用?其实很少卡友咨询“0账单”问题的,很多人在这方面有误解,甚至不以为然。对长期平均使用额度的理解不足。信用卡使用两个重要数据:1...

0账单是什么?POS机办理操作0账单到底有没有用?

其实很少卡友咨询“0账单”问题的,很多人在这方面有误解,甚至不以为然。对长期平均使用额度的理解不足。

信用卡使用两个重要数据:1、当前使用额度。2、近6个月平均使用额度很多人使用信用卡这两个数据都是比较高的,长期不提额,甚至被降额。

其实“0账单”是做养卡提额融资必备的技能。对于有长期养卡、融资需要的客户,我都会要求他们做“0账单”。今天就给大家介绍一下。

0账单是什么,到底有什么用?如何操作

一)0账单是什么?

所谓的“0账单”是指:信用卡消费后,在信用卡出账单之前,把欠款提前还清,从而使账单上应还款和平均使用额度显示为0的做法

0账单是什么,到底有什么用?如何操作

举个例子。

这是一张每个月消费将近15W的信用卡。第一个月没做0账单,出了14W多的账单,之后每个月都做0账单。

2019年11月25号征信显示:“最近6个月平均使用额度 29267元”

也就是说,信用卡实际使用每个月都在14W以上。但征信、也就是银行看到的平均使用金额(即账单金额)才29267。

如果全部操作0账单的话还可以做到彻底隐藏:0 使用。

二)0账单有什么用?

信用卡使用金额属于个人负债。如果太高了会影响房贷、信用贷、信用卡的审批

●  信用卡的审批和风控管理,看的是“综合评分”。综合评分中最核心的就是“还款能力评估”。

负债率高,收入与负债完全不对等会直接影响信用卡审批和使用。不做0账单的情况下,信用卡被拒、被降额、封卡的概率会指数型增长。

银行会通过“贷后管理”定期查询持卡人的征信。
如果负债过高,或者有网贷甚至逾期。银行将会对持卡人的信用卡采取降额、封卡等措施。

●  信用贷的审批和风控对负债率更看重。比如大家熟悉的华夏易*金,初审的其中一条就是:当前单张信用卡使用率不能超过80%。超过的直接拒件。

越是利息便宜的信用贷,比如公积金贷款,对负债和查询越看重。信用卡使用额度超过50%都会影响申请成功率和额度。

●  房贷和房产抵押贷。房贷审批相对宽松,如果信用卡使用率高一般做个结清证明就可以过。

但房产抵押贷审核会更严格。如果信用卡使用率高,就算结清也不管用。

银行会直接砍额度、变更还款方式或者提高利率、追加理财或保险。

原本抵押贷可以做7成,最后砍到6.5成;

原本纯先息后本,最后每个月要还部分本金;

原本没有额外成本,最后客户要回存再抵押或者再买个保险。

做的客户多了,几种情况我们都遇到过。只要遇到了就是几万甚至十几万的成本或损失。

对于融资来讲,“0账单”就相当于锻炼身体。平时做好功课,关键时刻省去“打针吃药”。

所以,从专业负责的角度,我都会让客户做“0账单”。对长期融资来说0账单是必须的。


再回答下其他疑问:

Q1:0账单成本是不是更高?

答:0账单情况下,信用卡资金成本也仅有5%左右。而且操作起来更方便。

Q2:0账单对提额有帮助吗?

答:0账单提额关系不大。提额主要看刷卡方式。补充下0账单可以提额的银行:工商、农行、中行、平安、花旗、民生、兴业、广州等。(数据来源:线报群)

Q3:0账单是要把所有账单做到 0 ?

答:0账单核心是降低负债。金额多少看个人总负债情况。 建议:所有信用卡账单控制在3W以内、单卡账单额度控制在50%以内。

Q4:银行内部数据可以共享,所以0账单是不是没用?

答:0账单是为了融资,主要是给人看的。数据虽然共享,但YH没动力、也不愿意付这么大成本重新开发一个针对0账单的监控和风控系统。

三)0账单操作方法与注意事项

0账单成功的关键是,在银行账单日结算前还款入账

为了解决在0账单操作过程中的一些疑问。前段时间我们在线报群组织了一次测试。测试了各家银行账单日最晚入账时间、最佳还款方式。

测试结果显示:

不同银行的结算时间除工商银行、招商银行外,其他大部分银行都可以在账单日当天还款

还款方式方面,跨行转账是最佳还款方式,其他都不推荐。信用卡多了之后,跨行转账是最便捷,也是入账时间最有保证做法。

如何制作信用卡“0”账单

1、自上期账单还清后完全不消费,那么这期账单金额就为0,这是最本质的0账单。一般用于不好提额的银行信用卡,采取冷冻方式时才这样做。

2、信用卡有消费,但在账单日前一天还款,这样出账单后也是0账单;目的就是申请到的信用卡额度更高,或有利于现有信用卡提额

0账单是什么,到底有什么用?如何操作

四)信用卡多张按时间排序降低账单金额       

      大部分信用卡持有人存在资金周转比较困难,如果“0”账单没办法做到,建议根据以上表格在账单日直接还款20%以上,再制定周期轻松还款计划,美化交易流水,降低空卡率,在银行系统里虽然后面都在消费,但是账单算是下个月的账单,不计算为当月账单,因为有利于降低信用卡空卡情况,能给自己的信用卡加分,保证不逾期,保护个人征信,才有可能提额!

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