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资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?原标题:资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

导读:

不知道大家有没有听说:不能刷费率低于0.6%的POS机,知道为什么吗?POS激活冻结押金合理么?现在市场上各种“刷”可以说是泛滥了,各商场、路口的免费送,而且各种费率都有,这其...

不知道大家有没有听说:不能刷费率低于0.6%的POS机,知道为什么吗?POS激活冻结押金合理么?

现在市场上各种“刷”可以说是泛滥了,各商场、路口的免费送,而且各种费率都有,这其中是否有什么“猫腻” 目前市面的pos机,在激活的时候都要冻结几十到几百元不等,需要交易量达到指定标准才能退还,很多朋友对于这种首刷冻结的方式存在抵触心理,今天小编就这个冻结资金问题 ,和大家交流一下。

资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

POS机激活时为什么会要冻结押金?

一台pos机的成本,少则几十多则几百,不可能白白给客户使用的,但商户在办理pos机的时候,又不愿意花钱购买机器,那支付公司就想到了一个变通的办法,用首刷冻结的模式来共同承担成本。再怎么说也是一个电子产品,怎么会平白无故的给你用呢!(POS产品的成本是比较高的)

这样做的好处是,如果你以后没有使用这台pos机,冻结一笔押金后,支付公司能够收回这台机器的成本。如果一直在使用,达到一定交易量后返还冻结的资金,能够很好的锁定客户以后一直使用这台pos机。

对于交易量比较大的用户来说,这样其实是很有利的,达到交易量后可以免费撸一台机器。对于没什么交易量的个人用户来讲,只能是相当于花钱买一台pos机了。

POS机激活方式

一般有两种激活方式

一种就是上面说的首刷冻结押金,一般是冻结88-300元不等,一定时期内交易量达到一定数额就会返还。不过一般来说都是支付公司返还到代理手中,代理需不需要返还给客户就看这个代理良不良心了。

还有一种就是首笔刷卡要达到指定金额,比如首笔刷卡要达到2000以上。这样也会导致客户存在一种心理:我没使用过这种pos机,究竟安不安全。第一笔刷这么多会不会不到账,钱会不会被黑了。

另外还有一种,就是开通后,30天内刷满指定金额,一般都是要求30天内刷累计满5000以上。

那有的朋友会问,有没有那种既不冻结资金,又没有刷卡额要求,并且还是免费领取的机器呢?

答案是有,不过一般都是二清机,各种免费,各种优惠政策,各种低费率,但是。它跳码能跳到你怀疑人生,用的多了,你的信用卡会面临降额封卡的风险

这样给你解释,天底下没有免费的午餐,一个人拿着山珍海味免费给你吃,你敢直接吃么?

当然还有一种免费机具属于代理良心补贴,为了完成任务,又或者为了冲交易量会帮你首刷押金,这样机器你可以直接使用,但是如果代理没有挣钱,肯定会给你上调费率的!这样做对代理也是有风险的,万一给你办了你不用,代理白白亏几百块!再说了万一代理给你调价了,你不是吃人家嘴短,拿人家手短,有理没法说!

不管使用哪种pos机,资金安全始终是放在第一位,其次是商户稳定性,其次是费率,千万不要被一些低费率pos机所吸引,别到被套路的时候才后悔莫及。


POS机不跳码是什么意思?

我们都知道,银联将POS刷卡商户根据费率分为好几个类型,通常以MCC码以区分,这个是鉴别pos机跳码的最重要的凭证。

通常刷卡消费后,商家会给我们一张签单小票,小票上会显示商户编号,我们就要看商户编号的第8~11位,这四位数就是消费的商户类型,即MCC码,POS机不跳码的话,那么这个MCC码和银联账单上的MCC码是一致的。

比如你在超市刷卡消费,要是签单小票上的MCC码是5411,银联账单上的MCC码也是5411,那么就没有跳码。

我们这里还是以现代金控金大宝举例,如图所示红色画圈部分为MCC码:7297(也就是上面所说商户编号的第8~11位)

资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

对应我们在微信公众号“汲瑞科技”mcc查询结果如下

资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

大家可以清楚的看到7297为洗浴按摩服务,和小票名称一致,并且属于积分商户!(只有邮储银行的信用卡不给积分


好了,咱们进入大家最关心的正题,pos费率是否合理?选什么样的pos费率才是安全靠谱的?

大家如果想系统的了解为什么,想成为一个专家不被忽悠,就请花几分钟看完。

首先,普及一些简单的基础知识:

      你有没有这样的经历: 你去消费,当你结账时,店员会隐晦地和你说,“今天POS机正好坏了,所以请你付现金吧。。。”  为什么?   因为你刷卡,商家是要付一定比例手续费的。   比方:你今天晚餐吃饭,在饭店刷卡消费了1000元钱。但其实,商家是拿不到1000元的。 商家拿到手的是994元,付了6元手续费。

     这也是有些商家会要求顾客加收手续费的原因之一

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那所谓的“手续费”去哪了呢?  分别是发卡行、银联和收单机构这三方收取的

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也就是说,费改之前,商家会支付0.78%的手续费,三家分钱的比例是7:1:2

 发  卡  行:0.55%

 银     联:0.08%

 收单机构:0.15%


费改之后,这一比例变为:     

发 卡 行:0.45%                                     

银   联  :0.065%

收单机构:0.085%


下面继续分析这三个机构的成本和利润

 一、银行(发卡行)

这是“手续费”里最大的一块,0.45%是分给银行的。看似银行拿得最多,但其实银行也没赚钱。

因为银行要提供三大福利: 

1)积分兑换礼品; 

2)免息期

3)各种权益、羊毛

其中,“积分兑换礼品”,虽然各大银行吹嘘得眼花缭乱,但总体平均下来大致上就是0.2%,每家银行可能有细微差别。 各种权益、羊毛,银行有自己的营销费用预算,暂且不放进成本讨论。这样银行拿到手0.45%,扣除了礼品0.20%,则还剩下0.25%,这0.25%要负责你的“免息期”。 一般情况下,普通客户账期卡得不紧。平均免息假设42天,则“资金成本”大约年化3%。也就是你在商户刷了卡,银行借给你3%年率的资金,借一个半月。所以从这里可以看出,这点费率,银行也不赚钱。


资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

     要是遇到账单日还款日卡得很精确的、羊毛撸的很厉害的DLB,光靠费率,银行妥妥亏钱。银行发信用卡的主要利润来源于账单分期的利息收入、逾期的高额罚息等。

   

二、银联

早在90年代刷卡的时候,不知各位是否仍有印象。如果你去“第一百货”买东西,收银台前摆了十几个POS机。

如果你刷的是中国银行卡,收银小妹掏出一个中银POS。

如果你刷的是工商银行卡,收银小妹掏出一个工商POS。

如果你刷的是建设银行卡,收银小妹掏出一个建行POS。

直到“朱镕基”时搞了《金卡工程》里一个重要目的就是“互联互通”。此后的店里,收银台就只有一个“银联”POS机了。

现在的流程变成了: 刷卡 ----- 银联 ----- 银行。这其中,银联收取0.065%的费用。

银联的收费看似是三个环节中最少的一个,但是相应来说,银联付出的劳动和成本也最少。所以银联是最赚钱的一个。(依托着政府“垄断牌照”)

当然,不信邪的人也有。最典型的例子,莫过于“支付宝”。

     当2004年你刚开始看支付宝Ver 1.0的界面。他是没有今天“统一”的支付宝盾形界面的。当时如果你淘宝买件衣服,支付宝付款。页面一打开,哗,是几十家网银。 真的是几十家。几乎每一家有名有姓的大银行。他上面都有了。


马云是基于这样的想法;

    “办十几个POS机是一件很愚蠢的事,但是Web上给你十几个按钮,那还不容易”。所以支付宝一出来,银联就“跳掉”了。无论你哪一张卡,支付宝支持的那三十几家银行,你都可以刷。绕过了银联。

     支付宝后来也问客户收费,但收得还是比银联便宜,这就是现在流行的扫码支付

三、收单机构 

      收单是一个庞大人力的行业,养着几十万从业人员。你去购物,营业员拿出一个POS机让你刷卡时,你有没有想过,这个POS机要多少钱?这个POS机是怎么到每家店铺里去的?

      干这一行的,就叫做“收单”。收单就是一个苦哈哈的小伙子,背着十几部机器,跑到各家店铺,“爷爷啊,奶奶啊,求求求你装一部机器吧”;每个月回访一次,如果你打印纸用完了,免费给你新的纸卷墨盒。 放眼中国几千万家商户,这是靠“人力”一家家铺过去的。此后的运营维护,也是每个月要上门的。  

    “收单”是一件人力密集型的工作。大街小巷一个个小店铺扫过去,签协议,磕头拜礼。在整块佣金蛋糕之中,“收单”拿走那一点点,天公地道。所以收单是一件利润菲薄的事,挣点辛苦钱。

      从以上分析我们可以看出,“支付” 这条链条,利润十分微薄 ,你在海鲜大酒店吃了饭,刷了1000元,龙虾、象拔蚌的毛利可能有数百元之巨,可是“支付”环节,你一共才掏了6元给:收单+银联+银行这三家机构分。每一个机构,赚的都是几分几厘的沙粒。

因此,“不付佣金”的交易,是没有积分的。这也是公平的,合理

比方说:一张白金卡,额度200000元,一个半月免息期。哪怕按照银行内部核算,也要近750元的资金成本。你刷封顶机才收80元手续费,再按照2/1/7比例划分,银行到手56元。所以银行怨气非常大。


      按照银行内部“大数据”的核算方式,如果你刷0.6%的银联标准机,则银行可以分到0.45%,扣除积分回馈,还有0.25%,勉强支撑成本。因为银行内部会算,当你的“亏损额”达到一定程度。银行会找一个借口“封”你的卡,借口什么不重要,反正你无法申述。

资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

      还有一种情况,跳码机、线下跳线上:你明明刷的是0.6%标准机。但是最后却没有拿到积分。 这有可能是“跳码机”  因为现在的竞争十分激烈。支付公司的利润也非常之微薄。甚至低到亏本,所以他们就会想办法吃掉你的钱。明明你刷的是0.6%机器,线路切换时却切到低费率甚至0费率的机器(如公益类);这样他就吞掉了你一笔钱。你明明刷的是餐饮类商户,最后小票显示“XX学校”“XX医院”

      套码跳码一直存在,现在很多套用网上交易,即线上快捷支付通道,有卡友称:最近某刷5000元以上交易跳优惠类,5000元以下跳线上快捷。 线下费率高于线上太多

      其实很多手刷公司如果不跳就没法去和市场同类产品做竞争,代理会嫌弃产品费率太高不好做市场,无法快速拓展市场,所以这就引起了低费率竞争的恶性循环。

      有部分手刷公司,很早之前就开始布局“跳线上快捷通道”,在系统记录下用户的信用卡四要素,有了四要素,不要刷卡,交易额度小(一般在大几千左右)甚至不要密码【理论上想扣款就能扣款】但为了怕用户担心太不安全,也为了防止监管部门发现,所以技术人员就要做到完美的让用户感觉不到“线下刷卡交易”变成了“线上快捷交易”。

资深用卡亲身经验:为什么POS机激活要冻结押金,什么原因不能刷费率低于0.6%的POS机?

      自96费改后开始,明文规定刷卡费率不能低于0.6%的,但是很多公司为了抢占市场,推出低费率来使用户注册使用,殊不知背后的阴谋,为了自己的用卡安全,远离低费率(羊毛出在羊身上)。

     看了上面三个机构分钱的具体原因和数量,相信你已经明白,费率固定了0.6%,银联的费用不可能减少,固定成本; 银行的费用如果减少了,对卡不利,降额封卡;收单机构硬性支出的成本,改不了。以上两项硬性支出加起来,不算收单机构的成本就是0.52%左右了。那么市面上低于0.6%费率的POS机是什么情况?

我们在市场上经常可以看到一些0.58%、0.55%甚至0.50%的机器,可以想象他们的第三方支付公司、收单和代理商们不仅完全没有利润,还会亏钱。加上公司运营成本、人员成本、售后服务,这些都是要资金的。商家不是慈善家,不赚钱肯定是不可能的。 所以,这些低费率的机器,都会悄悄跳到公益类、优惠类的商户来减少成本,从中获取利润。 他们挤走的是银行的利润,归根结底是银行的收入变少了,所以最终商家仍然有利可图,而受到伤害的只能是卡的使用者本身


      换位思考一下,如果你是银行,免费给客服办了卡,提供了各种活动、羊毛以及免息期,结果客户天天刷这些优惠类、公益类商户让银行亏钱,你会怎么办?

收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家,银行也不是,所以降额、封卡才是最直接、最行之有效的方法和结果。所以低于0.6 的机子刷多了容易伤卡、降额、封卡、关黑屋

其实pos机比的不是谁的费率低,再低一万块钱也差不了几块钱;也不是比谁的机器便宜,再便宜也抵不上资金安全的事。

便宜的机器和费率,出现问题没售后真的很麻烦,尤其是跟钱挂钩,要是不到账就不是几块钱的事了!这点钱跟你的信用卡封卡降额相比,孰轻孰重自行斟酌! 至于那些寻找“无损”路子的,我只说一句,最后受损的都是自己。


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