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信用卡临时额度还款要注意什么?

信用卡临时额度还款要注意什么?原标题:信用卡临时额度还款要注意什么?

导读:

信用卡临时额度还款要注意什么?大家在使用POS机刷卡、用信用卡消费的时候,有的时候会收到银行给的临时额度短信,这个时候出去买买买,确实是很爽的,可是爽过之后,也最终是要还的,可...

信用卡临时额度还款要注意什么?


大家在使用POS机刷卡、用信用卡消费的时候,有的时候会收到银行给的临时额度短信,这个时候出去买买买,确实是很爽的,可是爽过之后,也最终是要还的,可透支过度,无力偿还怎么办?是不是也可以分期或者按照最低还款来还呢?
又快到还款日了,今天就跟大家说说信用卡临时额度还款注意事项。

信用卡临时额度还款要注意什么?

1、信用卡临时额度和信用卡固定额度不同,期限一般为一个月,还款方式需要在当期还款日一次性将占用的临时额度还清。例如,若持卡人固定信用额度为2万元,临时额度提升到3万元,当月刷卡消费了2.8万元,那么,下个月最低还款额就是2万元的10%加上消费的临时额度8000元,共计1万元。

2、临时额度部分不能分期还款,也不能按照最低还款额还款。如果临时额度未能按时还款,将会产生三种费用,一是利息(通常为日息万分之五);二是未达到最低还款额而产生的滞纳金,滞纳金为未还金额的3%-5%;三是超限费,多数银行的超限费在5%。因此,“临时提额”给持卡人带来了方便,但持卡人应量力而行,应在有还款能力的基础上刷卡消费。

3、如果忘记还款,不仅会产生利息等支出,更可能导致征信黑名单的负面记录,为以后贷款埋下隐患。

4、一般各大银行都为客户提供了容时容差服务,因此信用卡晚还款一两天一般不会造成逾期,需要提醒大家的是,部分银行要求容时服务需要持卡人主动致电申请。

5、如果过了还款期3天才发现忘记还款,此时已经过了容时期限,持卡人应当立即归还欠款再联系银行,说明逾期还款的原因并非主观故意,如银行未将逾期情况上报到央行,可以协商看看是否有消除余地。如果已经计做不良信用记录处理,那千万不要盲目销卡,而是要持续使用信用卡,且保持良好的还款习惯,用好的信用记录覆盖掉不良信用记录。

临时额度给的再高,但毕竟不是免费的,始终没有固定额度用起来方便,尤其是透支后带来的还款压力,很难缓解。所以当银行提供临时额度的时候,我们要做的是抓住机会,将临时额度消费掉并按时还款,让银行认为我们有消费和偿还的能力,从而将临时额度转变成固定额度。


针对固定额度和临时额度的区别和刷卡节制行注意

固定额度,顾名思义就是在银行核卡以后根据持卡人的个人资质给予的授信额度。那么临时额度就是银行给予资质较好的客户固定额度之外的授信额度。固定额度和临时额度完全不同,临时额度具有非常严格的时效性,在拥有临时额度的期限内如果不使用,到期以后将恢复固定额度。         

临时额度有效的期限有他的特性,一半有效期限在一个月到两个月之间,到期立即自动取消。所以我们在使用临时额度时,要做好资金的规划,避免因为资金问题造成逾期。临时额度还不支持分期还款和最低还款,要在还款日之前一次性全额还款,超过限制就是逾期。                            

使用注意要点

1、临时额度还不可以循环使用,两次使用之间需要有一定的时间间隔,如果想再次使用就需要向银行申请并且再次审批。

因为各家银行的提额规则不同,所以临时额度对于固定额度的能否提高、能否通过申请至关重要。使用临时额度时,不管怎样,一定要提前规划,这关乎你能不能及时的还清全部款项。按时完成还款,不但可以向银行证明你拥有还款能力,同时也能向银行证明你的固定额度现在已经不够用了,需要提额。那么银行就会根据你的征信情况考虑是否可以给你提额,比如招商银行和光大银行,在这一方面就在这样做。

农业银行这种类型的银行提额规则的特殊性,使用了临时额度以后至少要往后延长6个月以上,才可以再次申请调整临时额度。所以我们就究竟可不可以使用这类银行的临时额度还是要进行慎重考虑的。


2、另外最特殊的当属交通银行,它的临时额度给的相对于其他银行来说比较勤,但是不管你用不用临时额度,想要提高固定额度短时间内是非常困难的。

临时额度对于急需要资金周转的人确实是一把利器。

如果眼下有事情急需要用钱,而刚好银行给了临时额度,那么一定要在还款日之前准备好钱来还款。如果因为资金周转的问题导致超过还款日还未能正常还款,那么银行便会按照违约处理,轻则收取违约滞纳金和对应的利息,重则影响征信,影响自己以后购房购车贷款,甚至有会面临官司和牢狱之灾的危险。

一般银行都会有临时额度,且临时额度一般是固定额度的20%到50%,不过具体还是要看持卡人的用卡记录,比如刷卡次数、刷卡额度大小、有无逾期记录等。



3、不管怎么说,不管是临时额度还是固定额度,在使用信用卡的时候,我们一定要按照自己的需要和能力来进行消费,不要有一块钱的能力干十块钱的事情,这样的话到头来害了自己。大量的消费、刷卡银行不一定就是正确的,虽然银行鼓励多使用信用卡,但是额度一定把控好,比如一次就将信用卡额度全部刷光,会让银行觉得你在进行违规操作


另外,频繁且没有节制的刷卡容易让持卡者养成过度消费的恶习,一旦收入大于支出,那么很容易因为没有偿还能力导致信用卡逾期,成为一个“卡奴”。

有些人会觉得提额很难,但是只要合理的使用信用卡,养成健康的消费习惯,给银行一个良好的印象,让银行觉得你的消费和还款能力是相匹配的,提额也没有那么难。


给大家总结了一些良好的使用信用卡的小知识,来帮助用卡新手和想快速提额的持卡者,大家共同探讨一下。

1、不要违规操作,信用卡只是一种日常消费的途径,不能将授信额度变成现金使用,更不要一笔就将信用卡刷爆,最好每次刷卡不要超过授信额度的20%。

2、在日常消费中尽量优先使用信用卡,使每个月都能使用超过授信额度的50%以上,使自己的信用卡账单看起来健康。

3、下卡以后不要很久都不用然后突然进行大额的刷卡,这样会让银行觉得持卡者不够理性,这样更容易受到银行的风控。刷卡只选择正规的商户进行消费,也是一件很重要的事情。

4、避免恶性循环,保证卡内还有超过20%的额度,并且可以适当的选择分期,让银行有钱可赚。

5、合理、健康的使用信用卡,养成良好的用卡习惯。避免因恶性循环掉进“老赖”队伍

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