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新规下刷卡,借记卡、贷记卡(信用卡)、准贷记卡的费率不同,以及pos费率介绍

新规下刷卡,借记卡、贷记卡(信用卡)、准贷记卡的费率不同,以及pos费率介绍原标题:新规下刷卡,借记卡、贷记卡(信用卡)、准贷记卡的费率不同,以及pos费率介绍

导读:

pos机刷卡给生活带来了不少便利,但是你知道pos机刷卡是有手续费的吗?pos机刷卡手续费不是消费者买单,而是商家支付。那么用pos机刷信用卡手续费多少?POS机刷卡手续费由发...


用pos机刷信用卡手续费多少 pos机刷信用卡费率怎么算

新规下刷卡,借记卡、贷记卡(信用卡)、准贷记卡的费率不同,以及pos费率介绍

加强监督检查,维护金融消费者权益。银行卡刷卡服务费新规实施后,取消了商户行业分类定价,对借记卡、贷记卡实行差别计费,贷记卡刷卡手续费不封顶,这就意味着贷记卡大额刷卡消费所产生的手续费将会大大增加,因此一些商户在面临大额消费使用银行卡付款时,会选择拒绝消费者使用此种支付方式,或是直接把费用转嫁给消费者。

商家把刷卡手续费转嫁给消费者,属于一种违规行为,按照相关规定,银行卡刷卡消费,不管异地本地都不应向持卡人收取任何手续费,均应由商家向银行支付。人民银行要加强监督检查,收单机构要督促商户切实履行不向持卡人转嫁或者变相转嫁手续费的义务,维护金融消费者的合法权益。


pos机刷卡给生活带来了不少便利,但是你知道pos机刷卡是有手续费的吗?pos机刷卡手续费不是消费者买单,而是商家支付。那么用pos机刷信用卡手续费多少?POS机刷卡手续费由发卡行服务费、银联网络服务费、收单服务费三部分组成,自从96费改后,分为标准和减免类,取消了信用卡封顶费,用pos机刷信用卡手续费取决于刷的额度和收取的商家等,下面一起来看看详细介绍。

POS机刷卡手续费简介

POS机是由银联或者收单机构向签约商户下发的一种多功能终端设备,可以用来刷信用卡、借记卡等。持卡人在商户处刷卡款项直接进入银联账户后,由银联与收单机构结算,收单机构再与商户结算,在通过POS机刷卡消费的过程中,银联和收单机构会收取一定的POS机刷卡手续费。pos机刷卡手续费扣谁的,POS机刷卡手续费由商家承担。只要不出国,消费者在全国各地所有有pos机的商户上通过pos机刷卡消费都不收手续费,无论是任何银行的任何卡。如果有收取的情况,消费者可拨打银联客服根据POS单的商户及商编投诉。

pos机刷信用卡费率怎么算

信用卡持卡人在pos机上刷卡不需要交手续费,而是由商家交手续费,至于POS的手续费率,是按交易量的百分比扣除。

pos机刷卡手续费费率 =发卡行费率+清算机构费率+收单机服务费率

发卡行费率:用户所持信用卡的银行称为发卡行,发卡行服务费,发卡机构向收单机构收取,借记卡:不高于0.35%,贷记卡:不高于0.45%。

如:POS机刷XX银行的信用卡,那么XX银行做为发卡行最高可收取POS机交易金额的0.45%手续费,刷一万元,XX收取45元手续费;目前所有发卡行均按最高标准(0.45%或以上)收取。

清算机构费率:指银联和网联(非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构)。清算机构收取总比例为不超过单笔刷卡交易金额的0.065%,发卡机构和收单机构各承担50%,也就是各承担交易金额的0.0325%。到这一步按标准费率算,发卡行0.45%+清算机构0.065%=0.515%。

清算机构服务费,银行卡清算机构向发卡机构收取0.0325%,银行卡清算机构向收单机构收取0.0325%,两者总和不高于0.065%。

收单机构(第三方支付)费率:收单机构泛指第三方支付公司,属中国人民银行所管理。收单机构会根据发卡行和清算机构收取的费率统一调整POS机刷卡手续费。此服务费,收单机构向商户收取,实行市场调节价。

用pos机刷信用卡手续费多少

假设收单机构服务费为0.05%~0.1%,按照公式:POS机刷卡费率=【发卡行费率】+【清算机构费率】+【收单机构服务费】计算pos机刷一万信用卡多少手续费:

标准类

借记卡费率:发卡行0.35%(单笔13元封顶)+银联清算费率0.065%(单笔3.25元封顶)+收单服务费(市场调节价0.05%~0.1%)

那么pos机刷借记卡一万手续费=0.35%+0.065%+(0.05%~0.1%)=0.465%~0.515%(单笔20元封顶,不同发卡行不一样),所以pos机刷信用卡一万手续费为20元。

贷记卡费率:发卡行0.45%+银联清算费率0.065%+收单服务费(市场调节价0.05%~0.1%)

那么pos机刷信用卡一万手续费=0.45%+0.065%+(0.05%~0.1%)=0.565~0.615%,所以pos机刷信用卡一万手续费最低为56.5,最高为61.5

优惠类

借记卡最低费率:发卡行0.273%(单笔10.14元封顶)+ 银联清算费率0.058%(单笔3.25元封顶)+收单服务费(市场调节价0.05%~0.1%)

贷记卡最低费率:发卡行0.351%+银联清算费率0.058%+收单服务费(市场调节价0.05%~0.1%)

那么pos机刷借记卡一万手续费=0.273%+0.058%+(0.05%~0.1%)=0.381~0.431%(单笔16元左右封顶,不同发卡行不一样)

那么pos机刷信用卡一万手续费=0.351%+0.058%+(0.05%~0.1%)=0.459~0.509%,所以pos机刷信用卡一万手续费为45.9到50.9元。

注意目前大部分POS机标准商户费率为0.6%左右,Mpos机费率可能会高点,绝对不可能低于0.6%。减免类商户信用卡刷卡无积分,且刷该类商户发卡银行和清算机构没有利润,所以此类商户不能刷卡频繁,极不利提额,刷多了银行还会对信用卡进行降额甚至封卡处理。


案例:

准贷记卡以贷记卡费率收取手续费



张某持银行卡到某汽车销售公司刷卡购车,刷卡前汽车销售公司工作人员向张某说明,由于银行卡刷卡收费政策改变,刷信用卡手续费不封顶,因此需要客户本人承担刷卡手续费。张某不清楚自己所持银行卡属性,在刷卡消费前拨打发卡行客服进行确认,被告知该卡为准贷记卡,不属于信用卡。张某和汽车销售公司工作人员理解为此卡按借记卡标准收费,但是刷卡后第二天银联清算产生855元手续费,汽车销售公司要求由张某承担此笔费用,张某认为不合理,遂打电话进行投诉,希望为其协调解决问题。
人民银行某中心支行金融消费权益保护中心接到投诉后,对投诉人的投诉内容进行核实和调查。据调查:投诉人持有的是准贷记卡,按规定以贷记卡的费率收取手续费。在人民银行某中心支行金融消费权益保护中心的协调下,收单机构就此事与汽车销售公司进行了沟通,最终由汽车销售公司承担了该笔费用,投诉人对处理结果表示满意。


法律分析:

银行卡刷卡手续费应由商户承担


新规下准贷记卡刷卡手续费的费率问题。国家发展改革委、中国人民银行联合印发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(发改价格〔2016〕557号)规定,发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价,对借记卡、贷记卡(含准贷记卡)执行相同费率,改为不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,实行封顶控制,单笔收费金额不超过13元;贷记卡交易不超过0.45%,不实行单笔收费封顶控制。因此,本案中服务费按照贷记卡费率进行收费并无不妥。

银行卡刷卡手续费由谁承担问题。《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号)第十二条规定:“收单机构在银行卡受理协议中,应当要求商户履行不得因持卡人使用银行卡而向持卡人收取或变相收取附加费用,或降低服务水平的基本义务。”第十七条规定:“收单机构应当按照有关规定向特约商户收取结算手续费,不得变相向持卡人转嫁结算手续费,不得采取不正当竞争手段损害他人合法利益。”

《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》中也明确规定了由商户负责结算手续费。因此,本案中刷卡手续费应由商户承担。




案例启示:

贷记卡刷卡手续费不封顶


要做好新的银行卡刷卡手续费定价机制的宣传解释工作。《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》出台后,对社会公众产生了比较大的影响,要进一步强化新的刷卡手续费定价机制的宣传解释工作。特别是准贷记卡的收费标准,准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡种类,兼具贷记卡和借记卡的部分功能,因其透支额度较小,普通持卡人往往忽略了其信用卡属性,误以为储蓄卡,导致在刷卡费率改革后,大多数人对收费模糊不清。

在银行卡刷卡手续费没有改革前,对借记卡、贷记卡(含准贷记卡)执行相同费率,不易引起持卡人注意。刷卡手续费改革后,对借记卡、贷记卡差别计费,借记卡刷卡手续费有封顶控制,而贷记卡不再封顶,导致持有准贷记卡的持卡人在不知情的情况下,刷卡产生大大手续费,引发商户与持卡人间的争执。因此,收单机构要做好准贷记卡刷卡手续费的宣传解释工作,采取醒目方式明确向商户提示准贷记卡刷卡手续费费率。

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