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信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”

信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”原标题:信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”

导读:

信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”  银联黑名单商户和银行黑名单商户是有区别的,很多人都是把他们混淆了。我来跟他们解释这两个黑名单的实...

信用卡交易刷到黑名单商户,POS机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”

  银联黑名单商户和银行黑名单商户是有区别的,很多人都是把他们混淆了。我来跟他们解释这两个黑名单的实质。

信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”

银联黑名单:专门用于监控套现商户、套现个人,企业等持卡人或者商户的。此系统是由人民银行和银监会共同开发的一个项目。商户向银行申请POS机后,用于虚拟商品交易而从信用卡套取现金,涉嫌资金额过大,就很有可能进入银联黑名单。(是否用于套现,这个界定是由银联系统来监控)

  能进入银联黑名单的商户和地区都是交易量巨大且有异常还和不法分子拿来转移来路不明财产有关,比如盗刷信用卡、储蓄卡和洗黑钱等。所以我们会发现在某些地区办理银行储蓄卡或者办理pos机会审核很严格,甚至是不给进件。如以下地区:

信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”

  而银联黑名单商户的标准是由银联系统来判断的,无论是银联商户还是银行又或者是第三支付的商户和机器终端都在监控中,这个我们正常信用卡用户只要没有涉及以上说到的违法行为,并不需要过分的去关注,因为真的你刷到的时候也会被拒付的并不会成功交易。对于这类型商户,你不是天天刷且大额交易是不会影响信用卡的使用。

  那么我们日常刷卡中遇见的比如招商银行信用卡刷卡时,刷卡却显示"61交易金额超限",但是同一个商户刷其他银行的都没有问题,这就是银行黑名单商户了,但是查当月的招商银行信用卡的零星不累积积分商户列表里面并没有这个商户。说明了这是招商银行的黑名单商户而已,是招商银行单独方面的拒付行为。可大伙发现没有,2019年6月15日以前第三方支付公司的POS机是可以自选商户的,当时招商就经常出现61代码,但当POS机不能自选商户以后,我基本没有发现有人遇到该问题过了。

信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”

  那就说明这些招商银行黑名单商户被支付公司下架了,从商户池给移除了。那么支付公司制作一个商户是有成本的,不可能为了你一个招商银行的黑名单商户而下架该商户,能让支付公司下架商户的那也就只有银联了,是不是可以说明银行的黑名单商户是跟银联共享的,在确凿证据的情况下,银联会认可该黑名单商户且要求支付公司去重新提交该商户资质,自然不了了之了,商户就默默下架,我们就自然刷不到了。这里就说到了银行黑名单商户和不给积分商户的区别。

银行黑名单商户:现在我们常指的银行黑名单商户是指不给积分商户,它是独立于已经公布出不给积分商户行业之外的商户数据名单,各行每个月都会更新不计积分名单数据,有的公布出来,有的就避而不谈。我们继续招商银行黑名单的问题,查招商的不累积积分名单记录,拒付商户的商户代码并没有被录入招商不计积分名单,但是刷卡却显示"61交易金额超限",所以我们平常查的商户数据最多算疑似风控或者套现商户。所以招商不给积分,并且这是每个月都会动态评估,商户这个月可能没积分,下个月又有了,所以实际并没有影响。所以"天书"并不代表"黑名单"。

信用卡交易刷到黑名单商户,pos机办理养卡不懂可能引起“降额封卡”

  如图,4月份该名单在招商不累积积分名单中,5月又不在了,6月又在了。最后得到的结论就是,银行不累积积分商户,有的是我们可以查到的,有的是我们查不到的,涉及范围太广,所以没必要去纠结刷卡有没有积分,只要刷卡商户类型属于日常商户,不跳码的话基本都不会有问题的。不然你刷一个商户就去查一个银行的黑名单,估计一天的时间都在这上面了。我就从来不查,只要知道商户池不跳码的,那么风险概率就是最低的。

  而我们日常刷卡有时候会遇到银行回访电话确认是否本人交易,如果不是你日常消费行为有异常,就是该商户有风险。持卡人通过POS机,网络平台等交易平台进行虚假交易而套取信用卡额度,发卡方会有专业的监控系统实时监控,一般情况下会提醒该客户或者短信(比较明显的那种才会),电话该客户询问交易情况和信息,予以提示。当然有些发卡方也不会提醒客户,直接将客户列入套现客户行列(这个是有系统监控处理)然后系统自动向银行卡风险管理控制系统发送报告,银行卡风险管理控制系统只提供给各大发卡银行内部查询,个人不能查询。

  然后将持卡人的套现情况给予各大行共享。所以有部分信用卡使用用户,征信报告没有问题,但办理银行贷款或者申请信用卡被拒查询原因时,银行人员告知有信用卡套现记录或者属于黑名单商户就是如此了。你平常刷了太多银行疑似套现类商户。

  如何避免刷到银行已经风控的“黑名单”商户?

黑名单的商户常表现为交易数据庞大过于异常、交易笔数过多、且一段时间内同卡重复交易率较高,超出该商户在同行业内的水平。要知道风控严格的支付公司的POS机上面的商户是有有限制的,比如我在南宁,该POS机用户使用者同城超过一万人,那么如果我今天会刷卡匹配到珠宝店一万多元,那是不是该珠宝店很可能今天有一千万以上的交易额?我就按一千人计算,同城同POS机大额交易随机匹配到这商户一千人肯定是有的,那么该商户明显都超过了一个行业正常的日均交易额,只要该现象长时间出现,那么该商户就会被标记为“涉嫌套现”。如果是高档首饰且正常交易量就大的商户银联和银行会有白名单商户的,不在该白名单里面的商户,又超乎异常的交易量,就是你信用卡封卡降额的原因之一。

  所以我常说不要去刷珠宝、建材、批发、家具、汽配、物流等商户,这些商户很容易就上黑名单,刷到多了卡也成了高度注意的卡,蝴蝶效应,该POS机的商户池都是黑名单商户多了,你规避不了又刷到了的话,你自然就被连累成为银行的“涉嫌套现”用户名单。别忘了除了银行监控还有银联,所以有的卡友封卡电话咨询是否能解封,客服说不是他们想封,是你的交易引起了上面的注意,被要求停卡的。

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