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pos机办理养卡广发信用卡风控分析

pos机办理养卡广发信用卡风控分析原标题:pos机办理养卡广发信用卡风控分析

导读:

pos机办理养卡广发信用卡风控分析原创 卡财主 卡财主 5月4日 广发风控严格是从2018年8月后开始的,一年比一年狠,但今年算温柔的了...

POS机办理养卡广发信用卡风控分析

 广发风控一年比一年狠,但今年算温柔的了。以前限制消费只不过是少部分人,大多数都是直接降额封卡的,而今年大部分人都是限制消费罢了,还有解除的机会,只不过很多人不领情。很多人说广发开始按花旗银行的风控系统标准操作了,其实这是早已确认的事实,因为早几年广发卡部都可以算作花旗的子公司,高管全部是外国人。

然后很多人不懂为什么广发降额是8元?首先,系统发现你用卡有问题,给你将额度降成了0额度。但是因为系统中最低额度 >= 0,错写成 >0,且额度精确到元,所以如果你是双币卡,那么只能给你降到8元,1美元,因为系统额度的美元和人民币 是按1:8比例计算的。我们来看看近端时间被降额和限制消费的人的用卡情况。

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案例一:名下有三张广发卡,同时都提示特定商户消费超过限制金额,此时只是限制消费还没有降额,结果卡友继续通过其他渠道消费了一笔大额4000多元并且又是整数的消费,当天下午还清账单后立马降额。风控原因:消费都是整数,无论小额大额,系统后台自动标记的,当限制你交易的时候说明你账户已经风控了,后面还一笔大额整数4680元,让风控等级进一步提高,所以当日直接降额,但是没有直接降额8元,如果不继续降额想养回来需要一年的时间。
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案例二:广发从6000元养到了10万,然后换了DIY卡专套签账额,结果就是每年降额一次,今年为止降到了1.5万。自从降额后该卡友就是笔笔刷三倍积分商户且月月爆卡。降额原因很清晰了,就是因为撸了广发的积分。

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首先,广发积分大量兑换签账额或者产品的,大多数在后期都会降星级直接表明为一种风控现象。卡友名下两张广发信用卡,持卡时间为半年,平常只刷额度的20%幅度,最高刷到固定额度的30%,生日月为了积分刷空了额度,积分猛涨了好几万直接就被风控不能正常用卡。然后打给广发信用卡客服清零积分后的10个工作日,信用卡才正常使用。对于信用卡的风控最严的当属DIY信用卡,因为它算无损,这手段跟平安的旅游白如出一辙。事后客服说卡虽然正常使用了,但是还会出现限制当日交易金额和单笔交易金额。
其次,更有卡友原本星级掉没有然后又恢复,以为只是系统BUG,但是积分兑换里程显示失败,咨询客服直接告诉你被标记非法套现,要把积分清零,卡友没同意继续用积分想在商城兑换东西,结果显示持卡人标志不正常,可以断定是大黑了。所以星级掉过的,基本都是标记了,无论后期有没有恢复。这也是跟积分受限有关。

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最后,账户名下积分过多的,有几十万积分,然后去兑换一两次星巴克,当晚提示异常,然后过几天就提示近期非常交易,建议规范用卡,然后如今被客服要求清空积分处理。也有已经被限制交易了,然后一直用扫码TX,最后又使用积分兑换星巴克扫码支付,然后扫码都被限制了,也是厉害了。
针对积分的风控,发现一个规律,那就是DIY卡或者国寿白,每个月都是大概率刷多倍积分商户或者是只刷够3000元达到返现标准就用卡很少的,基本都是被银行标记为套积分的羊毛党了。
总结就是:广发信用卡积分增加量大或者使用量大后,广发系统就会出现预警提醒,然后就会人工介入处理。人工处理发现你交易的确有问题的,先让你清空积分,清空了你就撸不了银行的羊毛了,但并不保证你不被风控,套路得人心。
下图也是卡友积分兑换了一部分里程,剩下的申请清零,然后就刷不了卡了。其实就是因为使用大量积分然后导致人工贷后,广发的人工贷后是出了名的,一年内你的账单有一两笔交易异常的都会风控。

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对于广发的限制商户消费,经过差不多三个月多人账单分析,就有以下总结:
广发风控分高级风控和低级,高级的连日常消费商户的餐饮、百货、服装、娱乐、美容、酒吧等一个都刷不出来,低级的只是限制建材、珠宝、汽配、家具这类商户。无解的话是连线上各网购商城消费都失败,这种不销户也没意义了。低级风控只需每天多元化刷卡就能出来,刚开始出来这风控的时候,我亲自刷的最快实操是三天就解除限制了,然后三天后刷两千左右没事,再过一星期过万的刷也没影响,但是过了一个月刷了一次美容突然还是限制,这应该是匹配到的商户有问题,因为当晚大额三万的酒吧可以刷,之后到现在也没有碰到限制过。
我自己正常去品牌连锁店刷卡消费几百块,一样收到短信:特定商户消费超过使用金额的限制导致交易失败,是银联商务的POS机,所以佐证:广发的限制商户风控分风控账户和风控商户,风控商户的只限制某些商户不给你刷卡,问题不大;风控账户的,什么都限制,后期封卡降额的概率很大,已经已经发生几起案例了。广发这次风控商户要比招商来得更猛烈,也不懂是哪里来的数据源。(PS:频繁刷同一商户,就算是真实的也风控,有卡友一个月经常去同一家清吧喝酒,然后一个月内凌晨有10笔左右的大额消费,还是银行的POS机,广发给降额了,客服就是告知同商户大额消费比例过大系统自动风控,所以此次限制也很可能你月月消费来来回回就那几个商户)
观察多张已经被限制消费的广发信用卡得到如下经验:
1、 POS机刷卡无论闪付还是插卡都是失败,个人办理支付宝的二维码收款码也不能使用,正常可以收别人的支付宝绑定信用卡付款。但是在最近还是提额了。佐证:限制消费跟账户有关。
2、 先是一台POS机刷不了卡,换了一台POS机可以刷了,但是就刷了一次就又刷不了,再之后用的快捷支付,然而一天后一样的商户都限制了。同样的商户广发不能多次刷,同样的支付通道同样的商户多次刷也会风控,无论是线上还是线下,主要还是要多元化。
3、 卡友的白金卡,10万额度刷的都是小两三千也给发了风控短信,然后一天只能刷不超过5000,最近开始刷不了卡被限制了,结局就是收到短信一星期后立马降额到8元了。所以广发的风控短信没有群发风控的说法,收到短信就要立马改善刷卡数据,不然降额就没机会。

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4、 同时持有两张广发信用卡的,一张刷卡被限制,另外一张怎么刷都没有问题。进一步佐证风控的是账户问题,而且广发不同卡是分开风控的。但是申请二卡并不能解除封卡,二卡一样下卡就是限制消费。
整体来说:广发的限制消费额度用户,有一部分也是收到卡片警告短信的,两个同时来让大伙造成一种错觉而已,当然了限制商户这招也厉害,你投诉不了它给你疫情降额,而且还逼着你分期又或者还款销户,这是广发银行最乐意见到的结果,要么赚一笔手续费要么处理了一个坏账发生的可能事件。当然了分期的也解决不了降额封卡的根本,没有用卡数据一样凉凉。所以说,广发还剩风控用卡数据不良的人而已,也没什么大惊小怪的。

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