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多家信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎

多家信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎原标题:多家信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎

导读:

信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎各家银行的用户画像开始逐步对与实际消费行为不匹配的刷卡交易进行风控。 日前,一名卡友在论坛上吐槽中信信用卡被清...

信用卡降额背后,消费行为异常导致!POS机办理用卡要谨慎

各家银行的用户画像开始逐步对与实际消费行为不匹配的刷卡交易进行风控。 

多家信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎

日前,一名卡友在论坛上吐槽中信信用卡被清卡,“理了个发,中信不跟我玩了”,迅速登上24H热帖第一。

网友表示虽然有点不舒服,但是理发的账单,底气不足,总不能说是王多鱼款发型。

多家信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎

紧接着,“招商降额”也占据第二。

远不止这两家银行,交通银行、广发银行、平安银行等多家银行信用卡在近期都出现降额、封卡、冻结积分等现象。


有行业人士指出,贷后环境严峻,银行为降低风险从而加强信用卡风控

额度从几万变几百,部分用户遭遇封卡

在黑猫投诉上,多位信用卡用户投诉称,自己的银行信用卡被降低额度,有些用户甚至被封卡。


3月29日,有中信银行用户在投诉中称,“我用中信银行信用卡用了3年多了一直都保持良好的还款记录!但是这张信用卡在我一月份还款后给我降了3000多,2月份实在太困难了还了500进去实在还不了,申请延迟还款银行不批准!所以3月份的账单我不想逾期就把给朋友借来交燃气费的钱5400元用来还信用卡了!结果一还进去额度秒降了5100!”

多家信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎

中信银行客服人员方面,对方称,“我行在信用卡日常贷后管理过程中,根据客户征信信息、负债情况、资金需求,还款能力及资信状况,结合客户在我行的用卡还款行为等信息综合判断,对信用卡客户建立了风险预警机制。同时请您保持良好的用卡习惯,后期一旦符合调额,我们将主动帮您调整。”

除了中信银行,交通银行、广发银行、浦发银行也有相关投诉。

多家银行加强信用卡风控

日渐增多的投诉和吐槽背后,是银行出清风险加强信用卡风控。3月27日,中信银行召开2019年业绩发布会。会上中信银行行长方合英表示今年以来,中信银行不良率和不良额小幅上升,主要是信用卡端出现同比较大上升。中信银行加大了催收力度。据方合英介绍,中信银行信用卡催收产能最低的时候仅20%,现在恢复到90%。

同日交通银行发布2019年年报,年报中坦言,面对严峻的风险形势,信用卡中心采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。年报数据显示,在信用卡业务方面,交通银行2019年扩张速度有放缓趋势,同时资产质量有所下降。

此外,交通银行方面3月21日在“交通银行信用卡微讯”上,发布一篇名为《信用卡额度突然被降的背后》的文章。

多家信用卡降额背后,消费行为异常导致!pos机办理用卡要谨慎

图源:交通银行信用卡微讯公众号

文章中提及如果信用卡额度被降额,请避开以下这四个“消费行为”,即用卡行为异常、收入支出不匹配、消费过于单一、个人征信有污点。

1、用卡行为异常

银行在严格落实监管要求和风险控制的时候,会密切监控金融消费者的用卡情况,并根据消费者的风险级别,按高、中、低风险进行分级管控。在金融消费者持卡期间,银行根据其用卡行为异常情况,发现其账户存在较高风险,如逾期等,银行会根据与金融消费者签订的《领用合约》将金融消费者的信用卡额度降低,这也是银行对于信用卡风险管控的一种表现。

2、收入支出不匹配

通常情况下,银行起初会根据金融消费者的实际情况给到初始额度,例如您的信用卡额度有3万,可是您每月一般只用掉1万,这会让银行感觉您不需要这么多额度,所以会选择降低额度。或者是您的消费额度过高,但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑,您的信用卡也会被降额处理。

3、消费过于单一

银行希望金融消费者的消费是多样化的,当金融消费者短时间内只在同类商户消费,消费笔数不多且基本用尽额度,此时银行会怀疑金融消费者消费行为异常,所以也会对金融消费者的信用卡额度进行适当降低。

4、个人征信有污点

征信对于每一个金融消费者来说都是非常重要的,一旦金融消费者的征信有污点的话,说明其在使用信用卡的时候有过不良行为,而信用卡的额度高低,和个人的征信是密不可分的,征信不良记录通常都是额度降低的原因。

最后文章指出那些已经被降额的金融消费者们也不用太担心,只要保持良好的用卡习惯、按时还款,额度还是有望逐渐提升。

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